国度金融监督管制总局对于加强和矫正互联网财产保障业务监管洽商事项的讨教hongkongdoll xxx
各金融监管局，各财产保障公司、保障中介机构：
为进一步表率互联网财产保障业务，有用赋闲行业风险，切实保护金融铺张者正当权益，推动财险业数字化、智能化转型，完好意思互联网财产保障高质地发展，依据《中华东谈主民共和国保障法》、《互联网保障业务监管目的》（中国银行保障监督管制委员会令2020年第13号）、《保障销售步履管制目的》（国度金融监督管制总局令2023年第2号）等法律执法，现就加强和矫正互联网财产保障业务监管洽商事项讨教如下：
一、本讨教所称保障机构包括财产保障公司（含互相保障组织和互联网保障公司）及保障中介机构。
本讨教所称保障中介机构包括保障专科代理机构、保障牙东谈主、保障公估东谈主和营业银行类保障兼业代理机构。
本讨教所称互联网财产保障业务，是指财产保障公司通过开采自营集合平台或交付保障中介机构在其自营集合平台，销售财产保障家具、签订财产保障合同、提供财产保障就业的保障规划手脚。
二、互联网保障公司以外的财产保障公司开展互联网财产保障业务，应得当以下条件：
（一）最近连接四个季度概述偿付才智饱胀率不低于120%，中枢偿付才智饱胀率不低于75%；
（二）最近连接四个季度风险概述评级为B类及以上；
（三）金融监管总局规则的其他条件。
互联网保障公司开展互联网财产保障业务，应得当《互联网保障业务监管目的》洽商条件，且上季度末偿付才智、风险概述评级得志前款要求的标的。
三、保障机构开展互联网财产保障业务，应坚握服求实体经济和东谈主民各人的本色要求。维持财产保障公司依托互联网特定场景开发小额散播、大概普惠的财产保障家具，教训保障就业的便利性和可得性。
四、得当本讨教条件的财产保障公司，原则上可将互联网财产保障业务的规划区域拓展至未开采分公司的省（自治区、直辖市、规划单列市），并实时向拓展地的派出机构敷陈互联网财产保障业务拓展情况。
财产保障公司通过互联网规划的短期健康险和不测伤害保障，应得当《中国银保监会办公厅对于进一步表率保障机构互联网东谈主身保障业务洽商事项的讨教》（银保监办发〔2021〕108号）洽商要求。
严控财产保障公司通过互联网款式将活泼车辆保障规划区域拓展至未开采分公司的省（自治区、直辖市、规划单列市）。具备较强的风险管制、内控管制和概述就业才智，匹配相应地区市集环境、市集容量、营业需求、竞争进度等，得志相应区域监管要求的，可经金融监管总局审慎评估后推论。
财产保障公司规划农业保障、船舶保障、特殊风险保障等险种hongkongdoll xxx，原则上不得通过互联网款式拓展规划区域。
五、严禁财产保障公司将线下业务通过互联网款式拓展规划区域，解除属地监管。
六、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应成就保障合同删改、退保、理赔和投诉处理等全经过就业体系。无法全经过线上提供就业的，财产保障公司应在签订保障合同前以显赫款式见告金融铺张者，并在自营集合平台或交付的保障中介机构自营集合平台赐与透露；因特殊原因需暂停线上某类保障就业的，应提前5个责任日见告金融铺张者，并在自营集合平台或交付的保障中介机构自营集合平台赐与透露。
七、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应按照法律执法和监管要求，提供明晰明了的操作界面，方便金融铺张者进行保单信息查询、退保等操作；准确阐述金融铺张者投保意愿，纪录和保存金融铺张者在销售页面的操作轨迹以及向金融铺张者证明注解证明保障要求的洽商信息，切实保障金融铺张者的知情权、自主聘请权和刚正往复权等正当权柄，作念好可回溯管制。
眼镜 反差八、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应按照规则加强业务风险管制，积极诈欺科技技巧，成就健全风险监测预警机制，搭建全面化、动态化、智能化的风险管制体系。
财产保障公司开展互联网财产保障业务，中枢风控应确保独处有用，不得将影响风险管制的中枢业务设施统统交付给伙同机构，不得仅依托伙同机构数据进行风险识别、评估及适度。
与财产保障公司开展互联网财产保障业务伙同的保障中介机构，应向财产保障公司提供客户信息、风控数据以及反洗钱数据等保障业务中枢信息。
财产保障公司开展互联网财产保障业务，应严格分袂线上业务与线上线下交融业务，成就健全分隔机制，有用顽固赋闲规划风险。
九、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应坚握合规审慎规划，加强数据安全保护。
（一）财产保障公司与互联网平台开展互联网财产保障业务伙同，应审慎聘请伙同对象。成就伙同对象准入和退出机制，明确相应表率和法子，对伙同对象进行充分评估和尽责探听，并推论名单制管制。按照“对等自发、刚正合理、质价相符、收益风险相匹配”原则与伙同对象协商细目收费技俩、表率和支付款式。爱戴规划独处性和刚正竞争市集环境。互联网平台代理保障业务应获取规划保障代理业务许可。
（二）对于依托特定场景提供洽商保障的互联网财产保障业务，财产保障公司应严格罢黜保障家具监管洽商规则，科学评估特定场景风险景况，刚正、合理制订保障要求和费率，不得违犯保障旨趣开发保障家具。
（三）财产保障公司开展互联网财产保障业务，应表率数据网罗使用，强化数据全经过管制，明确伙同机构在数据采集、加工、存储等方面的包袱范畴，遵从法律执法、社会公德、营业谈德，切实试验数据安全保护义务。罢黜正当、刚直、必要的原则网罗、处理及使用个东谈主信息。
十、保障中介机构开展互联网财产保障业务洽商中介业务应得志以下条件：
（一）保障专科中介机构应为宇宙性机构；
（二）具有三年以上财产保障业务规划教授；
（三）销售管制、保单管制、客户就业等信息系统完备，业务经过管制得志业务需要，机构本身得当互联网财产保障业务可回溯管制的洽商要求；
（四）金融监管总局规则的其他条件。
十一、财产保障公司不错通过本公司分支机构、线下伙同机构，向金融铺张者提供互联网财产保障业务落地就业。线下伙同机构是指其他保障机构过甚分支机构，包括区域性保障专科中介机构。
（一）财产保障公司通过本公司分支机构开展落地就业的，应明确授权范围，加强就业过程管制和就业质地管制，确保线上线下就业有机交融。分支机构就业水平无法达到互联网财产保障业务要求的，应立即暂停在当地开展互联网财产保障新业务并实时见告金融铺张者，通过矫正或加多其他口头落地就业等款式进行整改，得当要求后方可连续在当地开展互联网财产保障新业务。
（二）财产保障公司交付线下伙同机构提供落地就业的，应审慎筛选伙同方，线下伙同机构应具有三年及以上财产保障业务就业教授。财产保障公司开展就业新市民、新动能领域的互联网财产保障业务，可稳妥放宽对线下伙同机构规划时限的要求。应严格把控就业才智和质地，对金融铺张者投诉和办法处理承担主体包袱，通过左券明确两边权柄义务，伙同范围，伙同期限，收费技俩、表率和支付款式，争议处理决议，背信包袱及金融铺张者投诉处理，信息保护等金融铺张者权益保护事项，不得以与线下伙同机构之间的伙同左券为由驱逐受理和处理金融铺张者提议的合理诉乞降办法。应以不低于每年一次的频率开展就业评估。对存在评估后果差、金融铺张者投诉举报多、就业质地低下、里面管制不善等问题的线下伙同机构，应实时接管措施，并作念好信息透露和不时就业决议等金融铺张者权益保护洽商事宜。
（三）财产保障公司通过互联网规划政策性、属地性较强的财产保障业务，应严格遵从监管部门、行业专揽部门、洽商政府职能部门对其落地就业的要求，构建愈加完善、更强有劲的落地就业体系，进入饱胀的本领资源、东谈主力资源，作念好风险管制和全经过就业。
十二、财产保障公司开展互联网财产保障业务，应制定明确的互联网财产保障发展计谋，具备与业务鸿沟相稳妥的内控管制体系，开采明确的互联网财产保障管制部门，配备饱胀的专科东谈主员，成就互联网财产保障舛错岗亭东谈主员履职评价、绩效薪酬宽限支付和追索扣回等机制。
十三、金融监管总局过甚派出机构按照职责单干，推论互联网财产保障业务广博监测与监管。互联网财产保障业务承保机构与落地就业机构地点地的派出机构发现保障机构不得志本讨教的规划条件，或规划过程中存在风险问题的，可责令保障机构限期整改。落后未整改，或规划严重危害保障机构稳健开动，毁伤投保东谈主、被保障东谈主正当权益的，可照章接管相应监管措施。保障机构整改后，应向金融监管总局或其派出机构提交整改敷陈。
十四、财产保障公司不得志本讨教第二条规则的规划条件的，应立即罢手开展互联网财产保障新业务。在罢手开展新业务之日起10个责任日内，向庄重广博监管的金融监管总局或其派出机构敷陈，并在官方网站、自营集合平台以及受托保障中介机构自营集合平台透露洽商信息。对于已收效的保障合同，应连续试验合同商定的保障包袱，并作念好理赔等后续就业。
财产保障公司整改后得志要求的，可收复开展互联网财产保障新业务。
财产保障公司收复开展互联网财产保障新业务，应提前20个责任日向庄重广博监管的金融监管总局或其派出机构敷陈，并在官方网站、自营集合平台以及受托保障中介机构自营集合平台主动透露洽商信息，同期加强舆情监测、支吾和处置。
十五、保障机构开展互联网财产保障业务，违犯本讨教洽商规则的，金融监管总局过甚派出机构可依照法律执法提议整改要求，接管洽商监管措施或者进行行政处罚。
对于也曾开展互联网财产保障业务的财产保障公司给予过渡期。财产保障公司应在切实保护金融铺张者正当权益的基础上鼓励整改，于2024年12月31日前全面得当本讨教各项要求。
十六、此前对于互联网财产保障业务的规则与本讨教不符的，以本讨教为准。
国度金融监督管制总局
2024年7月17日hongkongdoll xxx